Планирование бюджета в Excel

В предыдущем посте я обещала поделиться свое системой финансового планирования и учета.

Первая страничка моего "Баланса", так называется файл, в котором я веду записи, называется "Бюджет". Она помогает мне создать финансовый план на год, увидеть, не потону ли я в своих тратах и заблаговременно накопить необходимые суммы для больших покупок.

Посмотрите на картинку. Я ввела гипотетические суммы, чтобы было легче объяснять.

Как видите, на листе две таблицы.

В нижней мы вводим только одну цифру "Ежемесячный доход". У меня это 1000. Если Ваш доход меняется от месяца к месяцу, то берите средний, а лучше чуть меньше среднего, чтобы не попасть впросак.

 

Далее переходим к верхней таблице. Она состоит из тринадцати колонок. В первой колонке мы записываем статью расходов. Именно их количество определяет количество строк. Условно расходы можно разделить на три группы:

- регулярные (ежемесячные), такие как оплата коммунальных услуг, карманные деньги детям, питание;

- периодические (в известное время несколько раз в год) - покупка одежды в начале сезона, оплата за обучение, страховка авто, дни рождения;

- одноразовые (планируемые, как правило, большие траты) - путешествия, ремонт авто или дома.

Также не забудьте запланировать потери. Если Вы когда-нибудь уже вели учет, то знаете, что иногда "деньги куда-то деваются". Может выронил купюру, лежащую в кармане, а может не записала какую-то покупку, и она затерялась. Это должна быть небольшая сумма, но пусть она будет. 

Выделенная желтым строка - обязательный пункт расходов "Накопления". Изначально он составляет 10% от суммы дохода. Если Вы хотите увеличить ее, просто измените формулу  (=A30*0,1), где 0,1=10%. Уменьшать процент не рекомендую, т.к. реальной пользы от таких отчислений не будет.

Заполняя таблицу, расставляйте наиболее точные и РЕАЛЬНЫЕ суммы. Если Вы хотите уменьшить свои траты, то коррекцией можно заняться позже. Сейчас же наша цель: увидеть отправную точку.

В анализе нам поможет фиолетовая строка, которую я назвала "Денежный поток". Суммы в ней образуются по формуле: денежный поток за предыдущий месяц + доход - расход. Эта сумма показывается сколько у Вас останется денег по результатам этого года. У Вас проблемы, если эта цифра отрицательная. И проблемы тем серьезнее, чем больше эта цифра.

Однако, не стоит слишком сильно бояться отрицательных чисел в этой строке. Как видите, в моем примере в мае месяце из-за близкого соседства ремонта и отдыха, получился минус, но в целом год оказался успешным.

А чтобы в такие месяцы не залезать в долги не брать кредиты в банке, существует наша "подушка безопасности" созданная благодаря ежемесячным 10%-ным отчислениям.

На сегодня все.

С планированием покончено. В следующий раз поговорим об оперативном учете доходов и расходов.

Как и обещала даю ссылку для скачивания файла БАЛАНС2018(скачать).